В России заработало короткое ОСАГО. Какие подводные камни

Со 2 марта 2024 года в России начали продавать короткие полисы ОСАГО

2 марта 2024 года в России в очередной раз изменили правила для покупки полисов ОСАГО. Как теперь можно оформлять обязательную страховку

Со 2 марта 2024 года вступил в силу закон, позволяющий заключать договор «автогражданки» от одного дня до трех месяцев и от трех месяцев до года. Как уточнили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), изменения также будут сделаны при расчетах страховщиками понижающего коэффициента для безаварийных водителей, а также формулы расчета страховой премии — то есть стоимости полиса. Как уточнили в РСА, информационные системы, которые нужны для оформления краткосрочных полисов ОСАГО, пока дорабатывают. Разбираемся, что такое краткосрочный полис ОСАГО, кому он пригодится и как его оформить.

Что такое краткосрочный полис ОСАГО

Краткосрочный договор ОСАГО — это полис, который позволяет застраховать автомобиль на срок от одного дня до трех месяцев. До вступления изменения в силу заключить договор ОСАГО на срок менее года можно было только в строго определенных случаях.

Например:

• на транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве;
• в случае приобретения транспортного средства для следования к месту регистрации.

Насколько будут популярны краткосрочные договоры ОСАГО и какую долю они займут в общих продажах, в РСА пока не загадывают. Первые выводы страховщики будут готовы сделать, когда получат первую статистику по результатам первых периодов продаж.

По мнению страховщиков, такие полисы будут интересны:

• таксистам, которые работают нерегулярно;
• водителям, которым необходимо совершать редкие или разовые поездки;
• водителям, которые пользуются машиной только в дачный сезон;
• собственникам, у которых заканчивается ОСАГО, а при этом они планирует продать свой автомобиль.

Сколько будут стоить короткие полисы ОСАГО

Стоимость краткосрочного договора ОСАГО будет ниже годового, объяснили в РСА. Чтобы снизить цену, страховщики будут применять понижающие коэффициенты — их каждая страховая компания устанавливает индивидуально для каждого клиента. При этом информации о том, кто из страховщиков какие конкретно коэффициенты будет использовать, нет.

«Можно предполагать, что с учетом статистического фактора, свидетельствующего, что чем короче договор, тем он убыточнее, стоимость однодневного договора не может быть пропорционально дешевле годового», — сказали в РСА.

Установление же размеров коэффициента в зависимости от срока действия краткосрочного договора законодательством возложено на страховщиков в отличие от иных коэффициентов, которые устанавливает Банк России. Единственное условие, которое должен принять во внимание страховщик при определении коэффициентов для краткосрочных договоров, — то, что такой коэффициент должен быть понижающим. Но конкретные значения каждый страховщик будет определять самостоятельно.

Например, в Совкомбанк Страхование Autonews.ru рассказали, что все еще корректируют значения поправочного коэффициента КП за срок страхования. Там отметили, что пока в страховом сообществе идет обсуждение возможного ограничения нижней границы данного коэффициента. Правда, речь о такой нижней границе идет только о тех краткосрочных договорах, которые передадут в перестраховочный пул ОСАГО.

Там привели пример предварительной стоимости различных вариантов полисов ОСАГО — цена в том числе зависит от личных данных водителя, года выпуска автомобиля и иных индивидуальных параметров.

Расчет краткосрочного полиса ОСАГО на 1 день и обычного полиса ОСАГО на год

Автомобиль Мотор Водитель Возраст Стаж Аварийность Регион Цена за 1 день, руб. Цена за год, руб. Lada Vesta 1,6 л, 106 л.с. Мужчина 30 лет 10 лет Без аварий Москва 833 9260 Lada Vesta 1,6 л, 106 л.с. Мужчина 30 лет 10 лет 1 авария Москва 1167 12965 Geely Atlas 2,0 л, 139 л.с. Мужчина 30 лет 10 лет Без аварий Москва 1090 12119 Geely Atlas 2,0 л, 139 л.с. Мужчина 30 лет 10 лет 1 авария Москва 1555 17286

В свою очередь в ВСК предоставили свои расчеты: полис ОСАГО на 10 дней и на 1 год

Автомобиль, год выпуска Мотор Водитель Возраст Стаж Аварийность Регион Цена за 10 дней, руб. Цена за год, руб. Lada Granta, 2023 1,6-л, 90 л.с. Мужчина 40 лет 20 лет Без аварий Москва 1030 5724 Lada Granta, 2023 1,6-л, 90 л.с. Мужчина 25 лет 3 года Без аварий Москва 2969 13497 Livan X3 Pro, 2023 1,5-л 103 л.с. Мужчина 40 лет 20 лет Без аварий Москва 1124 6245 Livan X3 Pro, 2023 1,5-л 103 л.с. Мужчина 35 лет 3 года Без аварий Москва 2944 14724

Какие документы нужно предоставить для оформления полиса

Как рассказали в Совкомбанк Страхование, для оформление «быстрых» полисов ОСАГО понадобятся:

• Документы на страхователя и на ТС.
• Водительские удостоверения не понадобятся: водители в полис не вписываются.

Что важно знать

Заключенный договор, как объяснили страховщики, обычно начинает действовать только через три дня после его подписания. То есть, к примеру, подвыпивший автомобилист не сможет быстро оформить такой полис, чтобы его смог довезти трезвый товарищ.

«Договор может начать действовать раньше, чем через 3 дня, но только при условии, что на это есть согласие обеих сторон договора — и страховщика, и страхователя. Эта мера необходима в том числе для минимизации риска мошеннических действий», — уточнили страховщики.

В РСА признались, что действительно опасаются мошенников, которые начнут оформлять быстрые полисы и устраивать аварии, а также тех, кто ездит без ОСАГО, а документ решит оформить только после того, как попал в ДТП.

«В целях противодействия мошенничеству при заключении краткосрочных полисов Законом об ОСАГО предусмотрена так называемая «временная франшиза». То договор ОСАГО будет вступать в силу только через три дня после его заключения. Это позволит избежать случаев заключения договоров, когда, например, ДТП уже случилось. При этом закон позволяет установить в договоре ОСАГО и более короткий срок вступления его в силу, если обе стороны договора — и страховщик, и страхователь — согласны на это», — уточнили в РСА.

В свою очередь юрист в области автострахования Илья Афанасьев в беседе с Autonews.ru заявил, что не видит каких-либо рисков мошеннических действий, связанных с короткими полисами ОСАГО. Также он отметил, что такие полисы вряд ли будут пользоваться высоким спросом.

С ним согласился и эксперт в области автострахования Сергей Беляков. По его мнению, оформлять короткий полис на несколько дней слишком дорого. Трехдневное ожидание, считает юрист, делает этот инструмент еще и неудобным.